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청년희망적금 또는 출시예정인 청년도약계좌와 같은 저축상품에 더해 청년으로서 여러 혜택을 받을 수 있는 투자상품을 찾고 계신 분들도 있을 텐데요, 납입한도와 기간을 유지한다면 투자수익은 물론 최대 40%의 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품이 있어 소개하려 합니다. 꼼꼼히 확인해 보시고 자산형성에 큰 도움이 되시길 바랍니다^^
금융사별 온라인 신청 방법
| 미래에셋증권 | 신한자산운용 | 키움증권 |
| KB증권 | 한국투자증권 | NH투자증권 |
1. 청년형 소득공제 장기펀드란 무엇인가요?
2022년 1.1일부터 시작된 청년 세제 감면 정책상품으로 청년들의 자산형성을 위해 펀드가입을 통한 소득공제 혜택을 제공하는 상품입니다. 2023년 12.31일까지 가입한 경우에 한해서 적용되며, 최소 3년 ~ 최대 5년까지 연 600만원의 한도로 가입과 납입을 유지할 경우 총납입액의 40%를 소득에서 공제하여 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 가입 조건
나이는 물론 몇 가지 요건을 갖추어야 가입할 수 있는 상품입니다.
• 만 19세 ~ 34세 이하 청년
- 군 복무를 이행한 경우 최대 6년을 추가하여 만 40세까지 인정
• 소득 조건 : 연간 총 급여액 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만원 이하
- 직전 3년 동안 금융소득종합과세 대상자였던 경우가 있을 시 신청 불가
※ 가입 후 소득이 높아져 총급여액이 8천만 원을 초과하거나 종합소득금액이 6천7백만 원을 초과할 경우에도 소득공제를 받기 어려울 수 있으니 이점 유의하여 본인의 조건이 부합할 경우에만 신청을 하시기 바랍니다.
3. 가입 방법
• 먼저 본인이 가입 대상자인지 면밀히 확인한 후 해당 상품을 출시한 금융사에 소득금액 증명서와 병적증명서를 제출합니다. (병역의무 이행 대상자에 한함)
• 가입을 위한 필요제출서류를 제출 후 가입신청을 하면 끝! 가입방법은 일반 펀드가입과 동일하므로 어렵지 않습니다.
• 가입은 해당 상품을 출시한 금융사를 방문하거나 모바일 앱을 통한 비대면 신청도 가능합니다.
• 필요 제출 서류 또한 각 은행사 또는 증권사 별로 조금씩 상이하니 해당 금융사에 자세히 확인해야 합니다.
• 2023년 12.31일 까지 가입한 대상자에 한하여 세제 혜택을 제공하니 가입기간 꼭 확인하시기 바랍니다.
금융사별 온라인 신청 방법
| 미래에셋증권 | 신한자산운용 | 키움증권 |
| KB증권 | 한국투자증권 | NH투자증권 |
4. 지원내용 ( 혜택)
• 펀드 납입액을 기준으로 40%의 소득공제 혜택 ( 종합소득금액에서 공제)
• 가입기간 최소 3년 ~ 최대 5년 동안 연 최대 600만 원까지 납입 가능 (월 50만원)
• 납입금액 + 펀드 수익 + 소득공제 혜택
ex) 3년간 월 50만 원(연 600만 원) 씩 납입할 경우 원금 1800만 원 + 펀드 수익 + 소득공제 720만 원
연말정산 시 약 118만 원 ( 720만 원 x 16.5%) 감면세액 발생
5. 가입 시 유의사항
아무리 좋은 상품이라 하더라도 유의할 사항이 있습니다. 본 상품은 상품 이름처럼 장기로 유지해야 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 때문에 최소 의무 유지기간이 3년인 만큼 자금이 장기로 묶일 수 있다는 점을 고려한 후 가입을 해야 합니다.
의무 유지기간 3년을 채우지 못하고 중도 해지 시 추징세액 6.6%가 발생하니 꼭 유의하시기 바랍니다.
소득공제율 40%는 큰 이점입니다. 하지만 본 상품은 저축이 아닌 투자상품이기 때문에 원금손실이 발생할 수 있다는 점을 꼭 유념하셔야 합니다. 그만큼의 리스크가 있으니 펀드상품에 대한 충분한 공부가 필요합니다. 3년간 유지 시 감면 세액이 약 118만 원이지만 손실이 이보다 더 크다면 안 하느니만 못하겠죠? 그러니 해당 상품을 운용하는 여러 금융사의 다양한 펀드상품에 대한 꼼꼼한 공부와 확인이 필요하다는 점 꼭 기억해 주시기 바랍니다.
충분한 공부와 적절한 자금계획을 세워 좋은 상품을 적절한 시기에 투자를 시작한다면 투자수익은 물론 엄청난 세제 혜택까지 받아 볼 수 있으니 청년들의 자산형성에 큰 도움이 되는 상품이라 생각됩니다^^
