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2023 특례보금자리론은 치솟은 고물가, 고금리 시대에 최저 연 3%대의 고정금리를 제공하는 정책모기지입니다. 신청을 받은 지 채 얼마 되지도 않은 이 시점에 벌써 총재원의 30%가량 소진될 만큼 큰 인기를 끌고 있습니다. 무주택자부터 갈아타기 수요까지 많은 이들의 관심을 한목에 받고 있는 특례보금자리론의 조건과 금리 등 주요 내용과신청방법에 대해 이해하기 쉽도록 자세히 알아보겠습니다.
1. 2023 특례보금자리론 주요 내용
특례보금자리론의 핵심 내용은 첫째로 9억 원 이하 주택에 한해 신청할 수 있다는 것입니다. 이때 주택가격은 KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정가 순으로 적용됩니다. 두 번째로 소득 제한은 없지만 본인·배우자 소득 자료 증빙이 있어야 우대금리를 적용할 수 있습니다. 세 번째로 자금의 용도는 주택 구입, 기존 대출금 상환, 임대보증금 반환 등을 목적으로 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다.
상환보전 목적의 1 주택자, 또는 주택을 구입하려는 무주택자의 경우 특례보금자리론을 신청할 수 있으며, 대체취득을 위한 일시적 2 주택자일 경우 2년 이내에 기존 주택을 처분하는 조건으로 신청할 수 있습니다. 네 번째로 특례보금자리론은 최대한도 5억 원까지 신청할 수 있습니다. LTV 최대 70%, DTI 최대 60%, DSR은 적용시키지 않습니다. 규제지역의 신청내용과 비규제지역의 신청내용이 다르므로, 진행하기 전에 본인의 지역과 주택에 대한 관련 사항을 확인하시고 진행하는 게 좋겠습니다.
고금리 시대에 이런 정책이 시행되었다는 것만으로도 매우 좋은 소식이지만 최근 더 반길만한 소식이 전해졌습니다. 정책을 시작한 이후 최근 시중은행의 금리가 하락하면서 당초 계획·발표된 금리보다 0.5% p 낮은 금리로 진행되고 있다는 사실입니다. 여기에 더해 인터넷을 통해 신청한다면 금리가 0.1% 추가로 더 낮게 적용됩니다.
우대금리를 모두 중복 적용하면 금리는 연 3.25%까지 떨어지게 됩니다. 이에 더해 중도상환 수수료도 면제된다고 하는데요, 기존 주담대를 특례보금자리론으로 전환하는 경우와 향후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우 모두 면제될 예정이라고 합니다.
모든 것이 좋을 것만 같은 특례보금자리론도 유의해야 할 사항은 있습니다. 진행가능금액은 LTV 적용 금액과 최대한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 꼭 유념하여 자금계획을 설정할 필요가 있습니다. 특례보금자리론을 이용 중인 기간에는 1 주택 유지 조건이 엄격히 적용되기 때문에 추가로 주택을 구입해 2 주택 이상을 보유할 계획이라면 특례보금자리론 이용에 유의할 필요가 있습니다.
2. 신청절차 및 신청방법
특례보금자리론은 주택금융공사 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 국민건강보험공단, 정부 24, 홈택스 등 인증서를 미리 등록하고 특례보금자리론 신청 시 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스에 동의하면 심사서류를 자동으로 제출할 수 있습니다. 스마트주택금융 앱에서도 모바일로 신청할 수 있습니다.
특례보금자리론은 신청 후 실행까지 30일 정도 걸리니 착오 없도록 자금이 필요한 시간을 미리 확인 주시기 바랍니다. 문의사항은 주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 주택금융공사 홈페이지에서도 상담이 가능하오니 참고하시면 좋겠습니다.
3. 주요 질문사항
Q : 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌과 특례보금자리론을 동시에 이용이 가능한가요?
A : 두 상품의 지원요건을 모두 충족한 경우에는 함께 이용이 가능합니다. 상대적으로 금리가 낮고 한도가 낮은 디딤돌부터 그 한도까지 실행이 이뤄지고, 한도가 부족한 경우 특례보금자리론으로 나머지 필요금액만큼 신청이 가능합니다.
Q : 특례보금자리론 신청부터 실제 진행까지 얼마나 걸리나요?
A: 한도 심사 등 필요한 절차를 거쳐 신청일로부터 30일 후에 실행할 수 있습니다.
Q: 신청일(1.30)부터 1개월 이내에 자금이 필요하면 특례보금자리론을 이용할 수 있나요?
A: 신청일로부터 30일 후에 집행이 가능하므로 신청일로부터 1개월 이내에 자금이 필요한 경우에는 특례보금자리론을 이용하기 어렵습니다.
Q : 신청시점과 실행시점의 금리가 다를 경우에는 어떤 금리가 적용되나요?
A : 신청시점과 실행시점의 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용합니다. 단 우대금리는 신청일을 기준으로 판단합니다.
Q : 부부 모두 소득을 증명해야 하나?
A : 신청자 본인의 소득 증빈만으로도 이용할 수 있습니다. 다만 배우자 소득을 합산하여 충분한 한도를 받으려고 하거나 부부 합산소득 정보가 필요한 우대금리를 적용받으려면 부부 모두의 소득 증빙이 필요합니다.
Q : 배우자가 기존에 받은 주담대를 특례보금자리론으로 상환할 수 있나요?
A : 신청자와 배우자가 법적으로 혼인관계를 유지하고 있는 경우 배우자가 기존에 받은 주담대도 특례보금자리론으로 상환할 수 있습니다.
Q : 특례보금자리론 실행 이후 주택가격이 떨어져 우대금리 요건을 만족하는 경우 우대금리 적용이 가능한가요?
A : 주택가격의 판단시점은 승인일을 기준으로 적용하므로 실행 이후에 주택가격이 우대요건인 6억 이하로 떨어지더라도 우대금리는 적용되지 않습니다.
Q : 거치기간 (유예기간)을 설정하거나 만기에 일시 상환하는 것이 가능한가요?
A : 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환 상품으로 거치기간 설정이나 만기 일시상환이 불가능합니다.
